剖析線上購(gòu)物卡變相轉(zhuǎn)為“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的原因，既有市場(chǎng)需求的刺激，也有消費(fèi)者僥幸心理的存在。這提醒監(jiān)管機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對(duì)此種線上購(gòu)物卡售賣(mài)行為的監(jiān)控與引導(dǎo)，及時(shí)填補(bǔ)監(jiān)管空白。

近年來(lái)，隨著直播帶貨、電商平臺(tái)補(bǔ)貼等呈井噴式發(fā)展，線上購(gòu)物持續(xù)升溫，2023年“雙十一”全網(wǎng)銷(xiāo)售額達(dá)11386億元，同比增長(zhǎng)2.1%。與此同時(shí)，某些平臺(tái)的線上購(gòu)物卡應(yīng)運(yùn)而生，因其不實(shí)名、可充值、可消費(fèi)的特性，易“變身”成為網(wǎng)貸新路徑。

以浙江省玉環(huán)市人民法院審理的一起案件為例，法官在審理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，某小型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以“先用后付”形式向大眾銷(xiāo)售“平臺(tái)購(gòu)物卡權(quán)益包”，即將平臺(tái)購(gòu)物卡與平臺(tái)會(huì)員權(quán)益或者實(shí)物進(jìn)行打包銷(xiāo)售。這種銷(xiāo)售方式的價(jià)值在哪里？平臺(tái)購(gòu)物卡已經(jīng)明碼標(biāo)價(jià)，商家又如何盈利？

經(jīng)過(guò)進(jìn)一步了解，“平臺(tái)購(gòu)物卡權(quán)益包”中搭配的權(quán)益或者實(shí)物的實(shí)際價(jià)值較低，如價(jià)值1500元的平臺(tái)購(gòu)物卡搭配實(shí)際價(jià)值50元的耳機(jī)，以2298元的打包價(jià)進(jìn)行銷(xiāo)售。用戶“先用后付”，即先用0元拿到該權(quán)益包，再通過(guò)其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)轉(zhuǎn)賣(mài)該購(gòu)物卡進(jìn)行“套現(xiàn)”，便能輕松實(shí)現(xiàn)“空手套白狼”。但“先用后付”僅是延遲了支付時(shí)間，并非免除了還款義務(wù)，通常在收貨7日后就要付款。仔細(xì)想來(lái)，此種行為名義上是買(mǎi)賣(mài)，實(shí)際上是借貸，是以1500元作為借款本金，2298元作為還款數(shù)額。

而這并非個(gè)例。在一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中已有不少人發(fā)帖，也有人收到來(lái)自律師或者公司的催討電話，但總是有消費(fèi)者存在僥幸心理，認(rèn)為這類(lèi)逾期不會(huì)影響征信，平臺(tái)也不敢去法院起訴。

從法律角度來(lái)看，此種行為顯然得不償失。平臺(tái)購(gòu)物卡等線上購(gòu)物卡的實(shí)際價(jià)值非常明確，若案件進(jìn)入訴訟程序，當(dāng)事人也必須要按照實(shí)際情況予以償還，而自身為了套現(xiàn)所折損的金額并不影響法院的事實(shí)認(rèn)定。

剖析線上購(gòu)物卡變相轉(zhuǎn)為“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的原因，既有市場(chǎng)需求的刺激，也有消費(fèi)者僥幸心理的存在。這提醒監(jiān)管機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對(duì)此種線上購(gòu)物卡售賣(mài)行為的監(jiān)控與引導(dǎo)，及時(shí)填補(bǔ)監(jiān)管空白。當(dāng)然，要想從根本上鏟除這一現(xiàn)象，還需多管齊下，綜合治理。

首先，公眾應(yīng)提高警覺(jué)性，學(xué)會(huì)識(shí)別并抵制此類(lèi)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)陷阱，不要存有僥幸心理。任何形式的購(gòu)物本質(zhì)上都是消費(fèi)行為，任何形式的信用逾期都將對(duì)個(gè)人產(chǎn)生不良影響，切勿因一時(shí)的僥幸心理而使自己陷入征信黑名單的困境。其次，電商平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，嚴(yán)格審核商家資質(zhì)，對(duì)違規(guī)行為實(shí)施平臺(tái)內(nèi)相關(guān)處罰，同時(shí)提高透明度，確保消費(fèi)者能夠獲取到真實(shí)、準(zhǔn)確的商品信息，避免因信息不對(duì)稱而受到欺詐。最后，相關(guān)部門(mén)需加大監(jiān)管力度，可對(duì)小平臺(tái)實(shí)施分級(jí)分類(lèi)管理，督促平臺(tái)定期報(bào)告經(jīng)營(yíng)狀況、合規(guī)管理情況及重要風(fēng)險(xiǎn)信息等，對(duì)于可能影響人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的情況，應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，高度警惕潛在風(fēng)險(xiǎn)。（連曉艷）

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