科技是第一生產(chǎn)力。金融是國民經(jīng)濟的血脈。2024年5月，國家金融監督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點(diǎn)，助力以科技創(chuàng )新引領(lǐng)現代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、研發(fā)投入大、周期長(cháng)的特點(diǎn)，人民網(wǎng)記者近期在深圳、上海采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，當前，銀行機構正創(chuàng )新“技術(shù)流”評價(jià)體系，陪伴科技型企業(yè)和技術(shù)全生命周期，推動(dòng)科技金融向“新”而行，為經(jīng)濟持續回升向好提供支撐。

　　建設銀行深圳市分行工作人員走訪(fǎng)深圳安培龍科技股份有限公司。受訪(fǎng)者供圖

　　走進(jìn)深圳安培龍科技股份有限公司，焊接、組裝……一條條智能化傳感器生產(chǎn)線(xiàn)有序運行。“正是有了當地銀行提供的1400萬(wàn)元三年期‘科技轉化貸款’，解決了產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中資金周轉的需求，推動(dòng)了企業(yè)發(fā)展壯大。”該公司董事長(cháng)鄔若軍說(shuō)。

　　科技創(chuàng )新領(lǐng)域，“看不清、看不懂”是難題。如何將知識產(chǎn)權、人才稱(chēng)號等“無(wú)形資產(chǎn)”，從一紙證書(shū)變成銀行授信額度，是銀行業(yè)做好科技金融的關(guān)鍵所在。

　　2024年1月，國家金融監督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）明確，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng )新要素，分層分類(lèi)設立科技型企業(yè)信用評價(jià)模型。

　　專(zhuān)家表示，過(guò)去銀行在發(fā)放貸款時(shí)，主要關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現金流量表。實(shí)際上，在科技金融領(lǐng)域，企業(yè)未來(lái)潛力和技術(shù)創(chuàng )新能力往往更為重要，銀行需要調整評價(jià)策略，“不看磚頭看專(zhuān)利”“扶早扶小扶硬科技”，對科技型企業(yè)未來(lái)發(fā)展進(jìn)行評估。

　　在政策引導下，建設銀行創(chuàng )新“技術(shù)流”科創(chuàng )評價(jià)體系，積極推進(jìn)科技成果評價(jià)改革試點(diǎn)工作，構建科技金融“價(jià)值”服務(wù)體系。目前，已初步實(shí)現以“技術(shù)流”評價(jià)科創(chuàng )“硬實(shí)力”、星光賦值信用評級、小微評分卡專(zhuān)屬服務(wù)小微企業(yè)、投資流助力投貸聯(lián)動(dòng)的科技型企業(yè)全流程評價(jià)。

　　受益于上述評價(jià)體系，深圳量旋科技有限公司創(chuàng )始人項金根表示，2023年公司通過(guò)“科技e貸”平臺申請貸款時(shí)，僅用8分鐘，300萬(wàn)元信用貸款就已到賬，幫助企業(yè)解決經(jīng)營(yíng)靈活資金需求。

　　“2023年，我們剛在上海市寶山顧村鎮機器人工業(yè)產(chǎn)業(yè)園落戶(hù)，在沒(méi)有銷(xiāo)售收入情況下，就獲得了銀行提供的220萬(wàn)元一年期純信用額度，助力公司持續發(fā)展。”上海力拜生物科技有限公司聯(lián)合創(chuàng )始人、首席執行官朱民說(shuō)。

　　值得一提的是，針對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)“評估難、評估慢、評估貴”難點(diǎn)，2023年9月，國家金融監督管理總局會(huì )同國家知識產(chǎn)權局批復同意建設銀行作為首家商業(yè)銀行開(kāi)展知識產(chǎn)權價(jià)值評估，在北京、上海、廣東、深圳等省市開(kāi)展試點(diǎn)。

　　據介紹，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內部評估方法基于國家知識產(chǎn)權局定期披露的各行業(yè)平均專(zhuān)利實(shí)施許可費用數據，以及國家標準化管理委員會(huì )發(fā)布的《專(zhuān)利評估指引》，從經(jīng)濟價(jià)值、技術(shù)價(jià)值、法律價(jià)值等多維度全面評估知識產(chǎn)權價(jià)值。

　　《通知》也明確提出，推進(jìn)知識產(chǎn)權金融服務(wù)先行先試，穩妥擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內部評估試點(diǎn)，支持符合條件的銀行探索開(kāi)展知識產(chǎn)權內評估，科學(xué)應用評估規則和標準，提高知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理效率。

　　專(zhuān)家表示，擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，對科創(chuàng )型企業(yè)發(fā)展具有重要意義，有助于實(shí)現科技型企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值，解決融資渠道不足的問(wèn)題，助力企業(yè)可持續發(fā)展。

　　一系列舉措取得明顯成效。數據顯示，截至2024年3月末，建設銀行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.68萬(wàn)億元，科技貸款1.80萬(wàn)億元，均實(shí)現較快增長(cháng)。其中，上海市分行服務(wù)科技型企業(yè)14427戶(hù)，較年初新增561戶(hù)，科技型企業(yè)有貸戶(hù)5973戶(hù)，較年初新增677戶(hù)，增幅12.78%，其中新增小微有貸戶(hù)534戶(hù)；深圳市分行已累計服務(wù)科技型企業(yè)超2.5萬(wàn)戶(hù)，其中授信覆蓋近2萬(wàn)家，貸款總量超1900億元。

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